Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос до 3 лет

Можно ли по закону использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Для поддержки многодетных семей государство разработало программу – материнский капитал. Воспользоваться ей могут семьи, у которых двое и более детей. Потратить денежные средства можно на определенные цели, однако больше всего пользуется спросом ипотечное кредитование под семейный капитал.

Многие банки при использовании ипотечного кредита под маткапитал предлагают покупку уже готового жилья в новостройке или на вторичном рынке. Единственный банк – Сбербанк, который предлагает использование средств государственной программы на приобретение строящейся квартиры. При этом заемщик должен принимать участие в долевом строительстве.

Как использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2019 году

Поэтому семьи ищут выход из данной ситуации, и многие находят его в ипотечном кредите на жилье. Далеко не всегда у нас есть средства для того, чтобы оплатить первоначальный взнос по ипотеке, но при рождении второго ребенка выплачивается материнский капитал, который множество семей рассматривают в роли стартового платежа за новое жилье. На какие тонкости следует обратить внимание в данном процессе?

Первую и главную трудность для всех, кто желает оплатить первоначальный взнос по ипотеке при помощи средств, полученных за второго ребенка, создают сами банки. Следует помнить, что программ, по которым в роли стартовой выплаты готов выступить материнский капитал, на самом деле минимум. Кроме того, их предлагает очень малое количество банков (подобную ипотеку выдает Сбербанк, Дельта Банк, ВТБ и еще несколько заведений), а если семье и удается найти финансовое учреждение, которое согласится предоставить выплату, условия такой ипотеки будут попросту грабительскими. Об этом поговорим чуть далее.

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке

  1. Изучите предложения банков, выберите наиболее подходящую (минимальную) процентную ставку. Подавайте заявки по возрастанию ставки (если вам откажут в предоставлении ипотечного кредита в банке с минимальной ставкой, подавайте заявку в другой банк, в котором процентная ставка чуть повыше и т.д).
  2. Предоставьте в выбранный банк пакет необходимых документов для получения ипотеки. Обычно это:
  • Справки о доходах заемщика и созаемщика (поручителя). Одни банки просят предоставить справки по форме 2 НДФЛ, другие по форме банка.
  • Заявления на получение жилищного ипотечного кредита от заемщика и созаемщика (поручителя).
  • Анкеты на получение жилищного ипотечного кредита от заемщика и созаемщика (поручителя).
  • Паспорта заемщика и созаемщика (поручителя). Необходимо предоставить копию всех страниц паспорта и оригинал документа.
  • Справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского (семейного) капитала. Эту справку необходимо получить до обращения в банк! Справка оформляется в течении 3 дней, по письменному заявлению и предоставлению паспорта и сертификата МСК (материнский (семейный) капитал) в территориальный орган ПФР по месту прописки (постоянной, временной) или фактического проживания, если у вас нет прописки.
  • Документы на квартиру, которую вы хотите приобрести с помощью средств ипотечного кредита.
  1. После того, как работники банка проверят вашу платежеспособность и вынесут положительное решение. Вам позвонят и предложат явиться в банк для открытия текущего счета и назначения даты сделки. Обычно продавца квартиры приглашают на сделку позже вас на пол часа, чтобы вы успели до его прихода оформить страховку.
  2. Когда вы явитесь на сделку, вам еще раз объяснят на каких условиях и в какой сумме банк предоставил кредит. Предложат выбрать одну из страховых компаний и оформить страховку. Обычно страхуется жизнь участников сделки и само жилье (10000 — 20000 руб.).
  3. Во время совершения сделки обе стороны читают и подписывают необходимые документы. Банк эти документы заверяет и отдает на руки участникам сделки для оформления купли-продажи жилплощади в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Участники сделки сдают документы для получения свидетельства о государственной регистрации права, оплачивают гос. пошлину (около 1000 руб.) и получают на руки бумагу с перечнем документов отданных на регистрацию. С этим перечнем участники сделки возвращаются в банк.
  4. В банке происходит передача денег от покупателя к продавцу. И передача расписки в получении денег от продавца к покупателю. Сделка завершена.
  5. Примерно за 3 дня до получения документов из Юстиции, закажите в банке, в котором взяли ипотеку, «справку о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом». Это можно сделать у любого оператора банка. Справка вам понадобиться в Пенсионном фонде.
  6. Оформите у нотариуса «обязательство», о включении в число собственников приобретенного вами недвижимого имущества ваших детей, в течении 6 месяцев с момента снятия обременения (около 1000 руб.).
  7. Далее, после того, как вы получите на руки документы из Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии ( свидетельство о о государственной регистрации права, кредитный договор, договор купли-продажи, кадастровый паспорт), можно обращаться в пенсионный фонд.
  8. В Пенсионный фонд для выплаты средств материнского капитала нужно предоставить следующие документы:
  • Кредитный договор (оригинал и копия).
  • Договор купли-продажи (оригинал и копия).
  • Свидетельство о государственной регистрации права (оригинал и копия).
  • Обязательство от нотариуса (оригинал).
  • Справка из банка о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом (оригинал).
  • Свидетельства о рождении детей (оригиналы и копии).
  • Сертификат на материнский (семейный) капитал (оригинал и копия).
  • Паспорт (оригинал и копия страниц с записями).
Рекомендуем прочесть:  Можно ли снять с материнского капитала 20 тысяч в 2019 году

По закону, использовать материнский капитал (МСК) в качестве первоначального взноса по ипотеке можно не ранее чем ребенку, после рождения которого возникло право на получение МСК, исполниться 3 года. Но, в соответствии с действующим законодательством, материнский капитал можно использовать для погашения уже имеющихся ипотечных кредитов, до исполнения ребенку 3 лет.

Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса

  1. Наличие стабильного и хорошего дохода у заемщиков, при этом, стаж на последнем месте работы не может быть меньше полугода (в некоторых банках до 3 лет), а общий трудовой стаж за последние 5 лет не должен быть менее 1 года.
  2. При оформлении ипотеки в расчет принимается только «белый», то есть легальный доход заемщика. «Черная» часть зарплаты может быть учтена, но в качестве дохода нестабильного или дополнительного.
  3. Отсутствие у потенциального заемщика в собственности жилой недвижимости.
  4. Жилье, приобретаемое по программе ипотечного кредитования, после перехода его в собственность заемщика, должно оформляться в долевую собственность из расчета на каждого члена его семьи.
  5. Хорошая кредитная история потенциальных заемщиков.

Сложность состоит только в том, что не все банковские учреждения готовы принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Однако немало и тех, кто готов пойти навстречу потенциальным заемщикам. Процентная ставка по таким займам будет стандартная: от 9 до 14% годовых.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос до 3 лет

Важно понимать, что материнский капитал – вид государственной поддержки, поэтому сумму, которая при этом выдается, можно использовать лишь на конкретные нужды. Ее невозможно пойти и потратить, когда захочется. Если планируется использовать мат. капитал как первоначальный взнос по ипотеке или в виде платежа для погашения основного долга, то необходимо предупредить об этом Пенсионный фонд за полгода до заключения сделки. Государственный бюджет и выплаты планируются раз в полгода.

Рекомендуем прочесть:  Льготы в москве по оплате капремонта

Сегодня нет необходимости ждать, пока ребенку, после появления которого семья получила право на материнский сертификат, исполнится 3 года. При необходимости использования средств сертификата владелице (т. е. маме детей) необходимо обратиться в территориальное отделение ПФ РФ с соответствующим заявлением и пакетом документов.

Использование материнского капитала как первоначальный взнос по ипотеке

  • иметь соответствующий сертификат;
  • выбрать банк и подписать с ним кредитный договор;
  • подписать договор купли-продажи. Данный договор подлежит обязательной регистрации в Росреестре.
  • собрать необходимые документы в т. ч. и на квартиру. Этот момент является наиболее ответственным потому, что именно от полноты и правильности предоставления пакета документов будет зависеть, как быстро произойдет перечисление средств.
  • написать соответствующее заявление в пенсионном фонде.

Материнский капитал – это не только государственная поддержка населения, но и развитие банковской системы страны. Согласно законодательству материнским капиталом может обладать семья, в которой имеется двое детей. Капитал представляет собой сертификат с установленной суммой средств, которая увеличивается каждый год благодаря индексации.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

А нам вообще отказали в ипотеке, так и будем снимать квартиру, пока второму ребенку не исполнится три года. Вот тебе и помощь… Когда деньги нужны сейчас — жди еще три года. Получается, государство предоставляет помощь тем, у кого, вроде как, уже есть деньги, а не тем, кому они действительно нужны.

Если воспользовался ипотекой с господдержкой, с последующим погашением части кредита средствами маткапитала, то после перевода ПФР средств мат.капитала ежемесячный платеж будет 39 896, переплата по кредиту соответственно в районе 418 611.30, как-то так будет.

Материнский капитал как первоначальный взнос

Поскольку у многих граждан не остаётся другого выбора, кроме как оформления ипотеки на покупку или строительство жилья, вышеописанные трудности практически никого не останавливают, тем более с поддержкой в виде материнского капитала, ведь не каждая семья с детьми имеет достаточно накоплений. Впрочем, одного только желания недостаточно. Чтобы получить согласие банка, прежде чем заниматься дальнейшим оформлением и вносить первоначальный взнос, необходимо соответствовать банковским требованиям, а именно:

На сегодняшний день проанализировать, в каком банке программа кредитирования наиболее выгодна, можно самостоятельно, с учётом собственной, индивидуальной ситуации и всяческих нюансов. Но подходить к этому вопросу необходимо тщательно, не торопясь, поскольку за поспешные действия придётся расплачиваться не один год.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса для оформления ипотеки

13. В случае направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам, в том числе ипотечным, на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам) лицо, получившее сертификат, одновременно с документами, указанными в пункте 6 настоящих Правил, представляет:

Направление средств (части средств) материнского (семейного) капитала на цели, указанные в настоящем пункте, в случае, если стороной кредитного договора (договора займа), в том числе ипотечного, на приобретение (строительство) жилья является супруг лица, получившего сертификат, осуществляется только при наличии письменного заявления лица, получившего сертификат.