По какой причине могут отказать в ипотеке

Основные причины отказа в ипотеке в Сбербанке

  • Возраст. При подаче заявки человеку должно быть больше 21 года, а на момент последних выплат ему не может быть больше 75 лет.
  • Доход. Он должен быть официальным и постоянным. Для оформления требуется наличие высокооплачиваемой работы.
  • Отсутствие судимости. В противном случае таким клиентам оформить ипотеку не получится. Небольшая вероятность положительного исхода есть при условной судимости.

Почему это произошло, банк не обязан сообщать. Это закреплено ст. 821 ГК РФ, по которой кредитор может отказать в сделке при наличии некоторых обстоятельств. Но клиентам надо знать причины отказа в ипотеке в Сбербанке. Ведь это оказывает влияние на дальнейшие действия.

По каким причинам банки отказывают в ипотеке

Кроме того, банки с большим подозрением относятся к уголовному прошлому потенциальных заемщиков. Поэтому если клиент имеет в своем прошлом какую-либо судимость, то ему, скорее всего, будет отказано в ипотечном кредите. А уж если судимость была за мошенничество или другие экономические преступления, то вероятность отказа почти стопроцентная. Вместе с криминальным прошлым банку обычно «не по вкусу» плохое здоровье потенциального заемщика: ведь кредитной организации очень важно, чтобы клиент мог длительное время выплачивать ипотеку и сохранял свою трудоспособность (нужно помнить, что многие оформляют кредит сразу на 25-30 лет!). По этой причине наличие инвалидности и серьезных хронических заболеваний, скорее всего, приведет к отказу в ипотеке.

Также сильно понизит ваши шансы в получении заветной ипотеки банальное отсутствие высшего образования. Существует мнение, что именно оно позволяет заемщику найти высокооплачиваемую работу, а при потере одного места службы позволит достаточно быстро найти новое. Но опять же высшее образование – не панацея: все зависит от того, какое оно и где получено. «Вряд ли теолог или филолог будет признан банком как более надежный клиент, чем сварщик шестого разряда», – пишет www.digest.subscribe.ru. Кроме того, подозрения в неблагонадежности у банка могут вызвать слишком частая смена работы и, как ни странно, быстрый карьерный рост. Вообще потенциальный заемщик должен иметь общий стаж работы не менее года и не менее полугода на своем последнем месте работы.

В каких случаях банк может отказать в предоставлении ипотечного займа

Правительство РФ в национальной программе «Доступное и комфортное жилье — гражданам России» возлагает большие надежды на ипотеку. Однако, несмотря на то, что требования банков к заемщикам постепенно смягчаются (многие из них стали рассматривать и «серый» доход), тем не менее, у каждого из них существуют собственные требования к клиенту.

По ее мнению, если клиент обращается в банк напрямую, отказ в выдаче кредита, скорее всего, последует без объяснения причин. «Только если сделку сопровождает квалифицированный ипотечный брокер, у заемщика есть возможность узнать истинную причину отказа банка и, соответственно, рассмотреть вариант обращения в другое кредитное учреждение».

4 основных причины отказа в ипотеке: повышаем шансы на успех

Получение ипотечного кредита для многих граждан является последним шагом на пути к обретению долгожданного собственного жилья. Но, к сожалению, очень многие потенциальные собственники так и не могут сделать этот шаг, получив отказ банка выдать кредит на приобретение недвижимости. Поэтому крайне важно разобраться, каковы основные причины отказа в ипотеке и что может сделать заемщик для того, чтобы повысить свои шансы.

Причина 2. Объект недвижимости не соответствует требованиям банка.
У каждого банка действует собственная политика в отношении ипотеки, где в частности прописан перечень объектов недвижимости под которые возможна выдача кредита. Так, если недвижимости приобретается на вторичном рынке, то жилье не должно быть ветхим и район не должен идти под снос. Если это покупка жилья на первичном рынке у застройщиков, то банки могут отказать в выдаче кредита под недвижимость ненадежных застройщиков, у которых сомнительная репутация или шаткое финансовое положение. Совет: подбирая жилье убедитесь, что оно может быть ликвидным (или же застройщик надежен) и соответствует условиям банка.

Рекомендуем прочесть:  С Лишенных Родительских Прав Родителей На Содержание Детей Алименты

Почему банки отказывают в ипотеке

Формулировка отказа в данном случае может быть такая — экспертное решение андеррайтера. Это означает, что какой-то специалист банка проанализировал заемщика и принял решение отказать. Поделать в этом случае ничего нельзя. Можно только подождать 2 месяца и подать снова.

Вы выбрали банк с приемлемыми условиями и вы готовы подать заявку на ипотеку. Осталось дело за малым — вы, как заемщик, должны устроить банк, подойти под его портрет заемщика. Для этого надо подать заявку на проверку. Банковские службы рассмотрят вашу кандидатуру, изучат вашу финансовую информацию о работе и доходах, кредитную историю, а также личные данные (именно так происходит проверка каждого созаемщика).

По каким причинам могут отказать в ипотеке? Почему не дают ипотеку

Когда человек подает заявку на ипотеку, то многие заемщики могут столкнуться с отказами. Банк вправе отказать на этапе подачи документов, на этапе рассмотрения или вовсе подписания кредитной сделки. Существуют свои объективные причины, по которым банк может отказать человеку в ипотеке. Что это за причины мы рассмотрим в данной статье.

1. Часто ипотечный кредит не могут получить ИП, которые не обладают статусом юридического лица. Это происходит по причине того, что их доходы почти не подлежат проверке. К данной категории можно внести и владельцев ООО, которые отдают отчёты в упрощённой форме. Чтобы решить проблему, вам необходимо подтвердить свои доходы, тогда шансы на получение кредита вырастут.

Почему могут не дать дебетовую карту

В правилах обслуживания дебетовых карт находится пункт о том, что банк может отказать в выпуске карты без указания причины. И действительно, сотрудникам банка запрещено объяснять причину, потому что система оценки клиента и политика выпуска карт банка является секретной информацией. Если она станет «прозрачной» для всех, то это может служить поводом для различного рода обвинений, вплоть до дискриминации, что нанесет вред репутации банка.

  1. Условия для выпуска. Перед подачей заявки на дебетовую карточку следует ознакомиться с условиями для ее выпуска. Иногда малейшее несоответствие может служить причиной отказа. Это может быть несоответствие возрасту, местожительству, трудовому стажу, месту работы, сроку трудового стажа, отсутствие официального дохода, людям определенных профессий (ИП, адвокаты и др.)
  2. Недостоверность данных. Служба безопасности проверяет указанные в анкете-заявлении сведения. Если выявляются ложные, то это служит поводом для отказа в выпуске.
  3. Несоответствие данных. Если в базе данных банка уже имеются данные клиента, а он подает, спустя некоторое время, уже совершенно другие данные в своей анкете, то, скорее всего, ему будет отказано в предоставлении карты.
  4. Непрохождение проверки. Иногда сотрудники службы безопасности проводят ручную проверку введенных данных (например, могут прозвонить указанные телефоны контактных лиц или самого клиента). Если телефоны находятся вне зоны доступа или отвечают посторонние лица, которые не знают клиента, то клиент получит отказ.
  5. Наличие одного/нескольких действующих кредитов/кредитных карт с просрочками или задолженностью. Процесс автоматического скоринга при проверке данных затронет и кредитную историю клиента. Если он зарекомендовал себя, как недобросовестный заемщик, то банк не захочет с ним связываться, даже выдавая ему дебетовую карточку. Если в выдаче дебетовки отказывают сразу несколько банков, то следует проверить свою кредитную историю, подав запрос в БКИ.
  6. Наличие нескольких действующих дебетовых карт. Большое количество карт у одного клиента (зачастую высокого статуса) и прохождения по ним крупных сумм денег может вызвать подозрения у службы безопасности банка. Подобным образом недобросовестные люди могут отмывать деньги, полученные незаконным путем, а это является прямым нарушением федерального закона №115.
  7. Внешний вид. До проверки данных оценивается внешний вид человека, желающего оформить карту. Если будут визуально выявлены признаки алкоголизма, приема наркотиков, татуировок (особенно указывающие на криминальное или тюремное прошлое), неадекватного поведения, то такому клиенту автоматически будет отказано в выпуске карты. Криминальное прошлое может быть выявлено при проверки СБ банка, либо по внешним признакам (вид, жаргоны, стиль поведения). Вызывает подозрение и клиент желающий оформить карту высокого статуса (золотого, платинового), при этом указывая низкий доход или его отсутствие.
  8. Автоматический скоринг. Почти все анкеты проверяются в автоматическом режиме, без личной оценки банка. На основании выставленного скорингового балла выносится решение о доверии к клиенту.
  9. Черные списки банка. Если потенциальный клиент будет найден в черных списках банка, то ему автоматически будет отказано в выпуске дебетовой карточки. В данные списки попадет каждый, кто имел когда-либо неприятные инциденты или споры с банком. Причины попадания в ЧС могут самыми разными: наличие задолженности, просрочек, судебные споры, подозрение на мошенничество, сокрытие от банка измененных личных данных (нового паспорта, фамилии, места прописки и др.), непредоставление запрашиваемых документов для подтверждения поступлений сумм на счета и другие. Обычно банк заносит в свои личные черные списки клиента навсегда. Это может отразиться на кредитной истории, если такие данные будут поданы в БКИ.
Рекомендуем прочесть:  Объезд Препятствия С Выездом На Встречную Полосу

Почему банки отказывают в кредите

Зачастую банк не даёт кредит, даже не объяснив причину отказа. В результате многие заёмщики не знают, что сделать, чтобы кредит одобрили. Это странно, поскольку чем быстрее человек исправится в глазах банка, тем быстрее сможет стать его полноправным клиентом. Возможно, данная статья прольёт свет на ваши «недостатки» в глазах банка.

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит . Но бывает и так, что минимальный стаж достаточен, но смена работы частая (например, за 2 года заёмщик сменил 4 места работы, но на каждом проработал по полгода). В этом случае банк рисковать не будет.

Почему вам могут отказать в ипотеке? Пять главных причин

Кстати, сейчас оценивают всех, кто хочет потенциально получать ипотеку, специалисты, которые называются андеррайтерами. Они рассматривают любого, кто подает заявку, что называется в долгосрочной перспективе, оценивая его прошлую кредитную историю и еще немало факторов.

Напомню, что сейчас есть госпрограммы, которые позволяют взять ипотеку под 11,9% годовых, но действуют она только на строящиеся дома или новостройки (со всеми вытекающими отсюда рисками и дополнительными расходами). На «вторичку» процент колеблется от 14 до 16-18. Но иного выхода, как я уже говорил ранее, получить законным путем собственное жилье «здесь и сейчас», не имея на руках полной стоимости недвижимости, в нашей стране пока нет.

Что делать, если банк отказал в ипотеке

Прежде всего, такой причиной может стать недостаточный уровень доходов, и здесь будет учитываться множество различных факторов: сколько Вы получаете, белая зарплата или «серая», есть ли иждивенцы и т.д. Возможно, Вы получаете достаточно, но не смогли должным образом подтвердить свои доходы, и поэтому не дали ипотечный кредит.

Действительно, при отказе в ипотеке, как, впрочем, и при отказе при подаче заявки на любые другие виды кредитов, банки не обязаны объяснять вам причины своего решения. Дать кредит — это право, а не обязанность банка. Здесь не имеет значения, не дал ипотеку Сбербанк или какой-либо другой банк, объяснять, почему Вы не подошли под критерии заемщика, никто все равно не будет.