Риски при покупке квартиры с обременением ипотекой

PRO новостройку 7 (499) 703-51-68 (Москва)

Решение должно быть обдуманным, не всегда следует отказываться от такой квартиры, поскольку в ряде случаев сделка может оказаться очень выгодной для покупателя. О риске забывать тоже не стоит. При работе с обременением желательно обратиться к юристу или хорошему риелтору, чтобы общими усилиями найти приемлемый вариант.

При переуступке прав покупатель становится дольщиком, соответственно при образовании у застройщика задолженности нужно будет её погашать. Следовательно, перед заключением контракта проверьте всю платёжную документацию и удостоверитесь в отсутствии долгов.

Покупка квартиры с обременением по ипотеке

У покупателя часто не хватает средств, чтобы выкупить квартиру целиком, а ипотечная для него вполне подходит. Если продавец договорится с банком, он может переоформить залог. Кредитная организация не всегда дает на это согласие по причине низкого уровня дохода покупателя или наличия у него плохой кредитной истории.

  • Ипотекой является залог недвижимости для получения кредита в банке на ее покупку. Она является гарантом того, что средства будут банку возвращены. Уже существующая квартира также может быть в ипотеке, когда владелец получает кредит для ее ремонта или других целей. В обоих случаях сделка сторон по продаже невозможна без разрешения банка на определенных условиях, например, погашения 50 % суммы первоначальным собственником. Банк может потребовать полной выплаты кредита и только после этого собственник получает право на продажу квартиры.
  • Рентоплательщик в полной мере не распоряжается квартирой, если в ней проживает рентополучатель. Она может быть продана только с согласия последнего.
  • На квартиру может быть наложен арест по разным причинам. Наиболее распространенной является неуплата за коммунальные услуги. Здесь ее продажа возможна только в случае погашения всех долгов и снятия ареста.
  • Когда квартира находится в найме, проживающие в ней не могут помешать продаже. Но они имеют право находиться там весь период, указанный в договоре. В связи с этим новый владелец должен дождаться, пока срок действия договора не закончится. Только после этого наниматели обязаны освободить жилье.
  • Для продажи квартиры все жильцы должны быть выписаны из нее. Некоторые категории граждан запрещено выселять, если у них нет другой жилплощади. К ним относятся несовершеннолетние, пожилые люди и инвалиды. Они останутся в квартире, даже если не являются ее собственниками. Если они выписаны незаконно, а квартира продана, в дальнейшем их права на проживание могут быть восстановлены через суд.
  • Квартиры в аварийных домах продавать запрещено.

Покупка квартиры с обременением по ипотеке: риски

Первое о чем следует помнить покупателю – так это получение разрешения от банка о последующей продаже квадратных метров. Финансовое заведение является одной из сторон, которая заключила договор по ипотечному займу, поэтому имеет определенные права, тем более когда другой участник (первичный должник) не справляется со своими обязательствами.

Немаловажный нюанс – стоимость квадратных метров должна быть больше суммы по ипотеке. Разница выплачивается продавцу после регистрационных мероприятий. В некоторых случаях покупатель договаривается с банком о переоформлении уже действующего договора на новое имя, однако не все финансовые учреждения идут на такие уступки, особенно если у нового собственника плохая кредитная история или нестабильный заработок.

Рекомендуем прочесть:  Помощь молодым семьям в 2019 году в дагестане

Нюансы покупки квартиры в ипотеку: ТОП 10 рисков покупателя и советы специалистов

  1. Выбор банка. Это главное условие для удачной покупки. Если квартира приобретается в новостройке, то лучше оформить договор с банком, который сотрудничает с застройщиком. К тому же это должно быть крупное и хорошо зарекомендовавшее себя кредитное учреждение.
  2. Первый взнос. Не стоит сразу отдавать за ипотеку все свои сбережения. Обязательно нужно учитывать форс-мажорные обстоятельства, оставив небольшую сумму в запасе и уменьшив риски при покупке квартиры по ипотеке.
  3. Потеря задатка. Найдя подходящую квартиру, покупатель обязуется оставить продавцу определенную сумму (около 10%) задатка. Но так как решение банка о предоставление ипотечного кредита пока неизвестно, покупатель рискует потерять эти деньги.

  1. Квартира может быть заложена несколько раз. В этом случае снять обременение у покупателя не получится. Чтобы не допустить такого развития событий, квартиру нужно как можно тщательней проверить.
  2. Запрет на регистрационные действия. Это происходит, если в отношении продавца был подан иск. Новый собственник просто не сможет зарегистрировать свои права на недвижимость. Поэтому такую информацию также нужно проверять.
  3. Неверный расчет средств. Банк может затребовать гораздо больше денег, чем было оговорено с продавцом. Нередко стороны просто забывают о штрафах и пенях, что приводит к уменьшению суммы, которую получит продавец. Это нередко приводит к срыву сделки. Поэтому покупателю лучше самостоятельно проверить данные по кредиту.

Покупка квартиры от застройщика: отличное жильё по низким ценам или неоправданный риск

Всё чаще встречается понятие «квартира по переуступке». Известно, что данная схема приобретения жилья позволяет существенно сэкономит, но при этом таит в себе немалые риски. Так что же такое переуступка? Действительно ли выгода оправдывает риски? Как не ошибиться при приобретении объекта инвестирования и получить прибыль? Стоит ли покупать залоговую или бывшую залоговую квартиру? Ответы в данной статье.

  • Учредительные документы (устав, свидетельство ОГРН, свидетельство ИНН, документы, подтверждающие полномочия представителя компании).
  • Лицензию на застройку. При этом обратить внимание на высоту объектов, которые она позволяет строить, и на срок её действия.
  • Разрешение на строительство.
  • Проектную документацию.
  • Осмотр места, где находится новостройка, на предмет развитости инфраструктуры, наличия пробок и т.п. Если здание находится на ранних стадиях строительства, то саму квартиру посмотреть не получится, но можно ознакомиться с макетом будущего жилья.
  • Подписание договора долевого участия. В договоре должно содержаться следующее:
    • Указание на конкретный объект, подлежащий передаче.
    • Сроки.
    • Стоимость.
    • Гарантии.
  • Приёмка жилья. После того, как дом достроен и сдан, покупатель должен принять квартиру. Если обнаруживаются какие-либо недостатки, то фирма обязана их устранить в срок, не превышающий 2 месяца. Если же недочеты не обнаружены, владелец получает ключи от квартиры и приступает к оформлению права собственности.
  • Покупка квартиры обремененной ипотекой

    К сожалению, приобрести сегодня жилье, не прибегая к использованию сторонних денежных средств (займов, кредитов), не так легко: рыночная стоимость квартир даже на момент застройки достаточно высока, а средний уровень заработной платы по стране не позволяет получить недвижимость в собственность за небольшой срок.

    Рекомендуем прочесть:  Какие есть программы для молодых семей 2019 2020

    Если покупатель не согласен подвергать свои денежные средства подобному риску, то вторым вариантом получения желаемой квартиры в собственность становится ее продажа с согласия банка и с его участием. Для этого заемщик, который непосредственно оформлял ипотечный кредит, должен направить в банк заявление с просьбой о разрешении продать залоговую квартиру.

    Возможна ли покупка квартиры с обременением по ипотеке или её продажа? Какие здесь могут быть риски

    Покупка жилья с использованием ипотеки становится доступнее: расширяется список банков, предлагающих этот вид кредитования, снижаются процентные ставки.
    Как следствие на рынке первичной и вторичной недвижимости увеличивается количество сделок купли-продажи жилья, обремененного ипотекой.

    Именно это положение закона делает сделки с обременением более прозрачными и безопасными по сравнению с обычными. Представители банка-кредитора, защищая собственные финансовые интересы, просто не позволят провести сомнительную операцию с имуществом должника.

    Как без рисков совершить покупку квартиры с обременением ипотекой

    • проконсультироваться с юристом;
    • привлечь грамотного риэлтора;
    • получить выписку из Росреестра об истории сделок, которые числятся за квартирой, сведения о продавцах и покупателях;
    • отследить, чтобы из квартиры были выписаны все жильцы;
    • проверить, оплачены ли коммунальные услуги.

    Применение такой последовательности действий не требует разрешения от банка на продажу квартиры. Договор о купле-продаже необходимо составить заранее, так как есть риски того, что после погашения ипотеки недобросовестный несостоявшийся владелец жилья откажется продать квартиру.

    Покупка квартиры с обременением по ипотеке

    • высокие риски наличия других проблем с недвижимостью, поэтому покупатель может потерять данный объект сразу после покупки;
    • длительность процедуры, так как требуется взаимодействовать с банком, получать информацию о чистоте сделки, привлекать нотариуса и осуществлять разные действия в Росреестре и банке;
    • возможность того, что продавец окажется мошенником, и при использовании разных незаконных схем сможет лишить человека имущества и денег.

    Возврат назначается как при внесении только личных сбережений, так и с использованием заемных банковских средств. Для того важно, чтобы сам покупатель был официально работающим человеком или ИП, уплачивающим за себя НДФЛ. Размер вычета зависит от стоимости купленного объекта, но максимально может быть возвращено 260 тыс. руб.

    Нюансы покупки квартиры, которая находится в ипотеке: риски, особенности

    Острым вопросом остаётся покупка квартиры с обременениями по ипотеке, риски есть у любых подобных сделок. Особенно для молодых семей, у которых проблемы с жильём. Способов обзавестись собственной недвижимостью сейчас существует великое множество. Приобретение квартир с обременением по ипотеке – один из вариантов.

    Арест – обозначение специальных мер, применяемых в отношении недвижимости из-за того, что бывший владелец совершил определённые проступки. Например, долгое время не оплачивал коммунальные услуги. Это ограничение накладывают даже на недвижимость, когда она в ипотеке, у собственника в полном владении.