В каких банках выгоднее брать ипотеку

Банки, где выгоднее всего взять ипотеку

Цена ипотеки зависит от типа приобретаемого помещения и размера первоначального взноса. Сегодня средний диапазон минимальных процентных ставок по данному виду кредита – 9,5-12%. Если видите в рекламе ставку ниже 9-10%, то, скорее всего, речь идет о специальной льготной программе для отдельных категорий граждан (молодые учителя и врачи, молодые семьи, военные и др.).

В нашей стране ипотека относится к дорогостоящим банковским услугам. Но она продолжает оставаться единственным для большинства людей способом улучшить жилищные условия. Существенного снижения ставок по ипотечным кредитам в ближайшие годы не предвидится, поэтому будем работать с тем, что есть. Давайте посмотрим, какие банки предлагают самые выгодные условия по ипотечным программам.

В каком банке выгоднее брать ипотеку

В первую очередь необходимо определиться с требуемой суммой, которую вы планируете одолжить. На ее основе будет составлен договор между банком и заемщиком, который также предусматривает наличие процентов. Минимальная сумма, которую можное получить — 809 тыс. тенге.

На данный момент цены на собственное жилье оставляют желать лучшего. Большинство семей не могут позволить себе приобрести недвижимость за полную стоимость. Именно поэтому они обращаются к ипотечному кредитованию. Взвесив все за и против, свои возможности и риски, они решают обратиться в банк.

Где лучше брать ипотеку

От принятого вами решения во многом зависит, насколько удобно и выгодно вам будет рассчитываться по ипотечному кредиту. Поэтому у заемщика возникает вполне закономерный вопрос: «Где взять ипотеку выгодно?». Российские банки предлагают массу ипотечных решений. Но как не ошибиться и сделать действительно правильный и выгодный выбор? Зависит от того, что именно вкладывать в понятие «выгодно».

  • Скорость оформления. Кому-то очень важно оформить кредит побыстрее. Однако придется огорчить заемщика, который хочет сделать все быстро, так как практически у всех банков одинаковые требования к пакету документов и сроки рассмотрения заявления от клиента, которые, как правило, занимают около 30 дней. А если потенциальный кредитовзятель при этом еще и собственник бизнеса, то это дополнительные несколько дней.

В каком банке выгоднее взять ипотеку

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Рекомендуем прочесть:  Вычеты на ребенка в 2019 году

Самая выгодная ипотека 2019 года для российских граждан

  • размер первоначального платежа;
  • согласие заемщика на страхование своей жизни, здоровья;
  • наличие статуса «зарплатный клиент Сбербанка»;
  • срок кредитования;
  • наличие документов, подтверждающих доход;
  • ликвидность собственности, которая предоставляется в качестве залога.
  • 12,5% годовых, они уменьшатся до выгодных 12%, после того, как заемщик оформит право собственности на жилплощадь;
  • приобретение квартиры у застройщика, которого банк аккредитовал;
  • максимальный размер займа – 20 миллионов, а в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области – 30 миллионов рублей;
  • максимальный срок погашения ипотеки – 25 лет.

Какую ипотеку выгоднее взять

Банк Открытие также предлагает своим клиентам достаточно выгодные условия сотрудничества. Ипотечная программа «Квартира» позволяет получить до 150 млн рублей под 11,95% годовых. Вернуть деньги необходимо максимум через тридцать лет. Из своего кармана заемщик должен заплатить 20% от общей стоимости жилья. Необходимую денежную сумму заемщик может направить на проведение капитального ремонта для имеющегося жилья.

Юникредит банк предлагает возможность получить средства на покупку жилья под 12%. В случае отказа от страхования жизни и здоровья заемщика величина процентной ставки может повыситься на 2 пункта. Банк не применяет моратория на досрочное закрытие кредитного счета, поэтому выплатить всю сумму раннее установленного срока можно в любое время без последующего начисления штрафа.

Где выгоднее всего взять ипотеку в 2019 году

Выбирая, в каком банке самый низкий процент на ипотечный кредит 2019 года, следует обращать внимание на полные условия. Зачастую сниженная ставка доступна только при выполнении определенных требований, например, при покупке новостройки. Иначе можно разочароваться, найдя хорошую программу и не подойдя под ее условия.

  1. максимальный срок платежа – обычно он от 20 до 30 лет, при этом чем короче, тем лучше: расчеты показывают, что продолжительность срока на размер ежемесячного платежа влияет не очень сильно, а вот переплата возрастает при длительных платежах;
  2. размер первоначального взноса – обычно требуют 20%, но есть и предложения с 10%, некоторые банки просят не менее 30%;
  3. оформление страховки – если банк требует застраховать квартиру, то это нормально (жилье – предмет залога), но вот от страхования собственной жизни и риска потери работы можно отказаться;
  4. возможность досрочной уплаты – будьте внимательны, некоторые банки ограничивают размеры взносов или устанавливают комиссии;
  5. наличие дополнительных опций – смс-информирование, онлайн и мобильный банки, выдача карты, возможность пополнения через банки-партнеры или точки продаж и другие возможности здорово облегчают жизнь заемщику и позволяют ему платить ипотеку максимальной комфортно.

В каком банке выгоднее взять ипотеку

Сегодня, по статистике Агентства ипотечного жилищного кредитования, основная доля выданных ипотечных кредитов приходится на крупнейшие российские банки, обладающие большим объемом собственного капитала. Например, Сбербанк выдал за прошлый 2012 год ипотечных займов на 1,15 триллионов рублей. Эта сумма превышает половину от всего объема выданных ипотек в стране за этот период.

  • Плата за рассмотрение заявки на ипотеку. Обычно она устанавливается в размере 1 – 2 тысяч рублей. Причем данный платеж взимается даже в том случае, если заявка на ипотеку не одобряется банковскими менеджерами. На сегодняшний день такая комиссия выставляется не многими банками, но все-таки имеется.
  • Ежемесячные платежи за ведение и обслуживание счета. О существовании этих комиссий заемщик часто узнает, только из графика погашения кредита или даже при внесении первого платежа. При небольшом размере, составляющем 0,25 – 1% от всей суммы выданной ипотеки, она взимается каждый месяц. В итоге набирается за несколько десятков лет довольно внушительная сумма.
  • Единовременная комиссия при выдаче ипотечного кредита. В среднем она составляет 2 – 3% от всей суммы выдаваемого ипотечного займа. Эта статья кредитных расходов заемщика по-прежнему остается в большинстве финансово-кредитных организаций.
Рекомендуем прочесть:  Определение капитального ремонта по градостроительному кодексу

Как максимально выгодно взять ипотеку

После поэтапного прохождения всех процедур жилье переходит в собственность должника, однако при этом его права все еще ограничены. Например, при необходимости продать имущество, предварительно потребуется получить согласие банка. Для проведения регистрации прописки кого-либо из лиц, также необходимо официальное разрешение финучреждения.

  • в момент оформления контракта предпочтительней выбрать дифференцированную систему погашения задолженности (разумеется, если это является возможным). Только таким способом значительно сократятся налоговые сборы. К тому же, главным преимуществом дифференцированной системы является регулярное сокращение размера сумм выплат, а также возможность полной досрочной выплаты долга по займу;
  • услугу страхования следует проводить самостоятельно, поскольку за страхование банковское учреждение потребует вносить 2% в год от общей суммы залога;
  • оформлять ипотеку рекомендуется на более длительный срок – ежемесячный размер обязательного взноса будет значительно меньше, а при потребности всегда существует возможность досрочно выплатить долг;
  • при условии снижения действующих банковских тарифов после непосредственного заключения контракта, заемщик вправе заявить о необходимости снизить текущую ставку.

ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Уже много лет многие доверяют Сбербанку. Для многих это стало хорошей привычкой. Банк старается оправдать ожидания своих клиентов, предлагая хорошие условия по многим продуктом. Не исключение и ипотечное кредитование. Можно выделить целый ряд преимуществ ипотеки в Сбербанке: