Если не могу платить ипотеку что делать

Что делать, если нечем платить ипотеку

Если участие в программе ЕИРЖС невозможно, а ипотеку платить нечем, то приходится рассчитывать только на снисходительность банка. Здесь все непросто. Многие охотно идут на реструктуризацию, многие – нет. Но в любом случае стоит попытаться. Обращаться в банк нужно лично, представив не только заявление с просьбой о реструктуризации, но и подтверждающие ее причины и основания документы.

​Оформление ипотеки предполагает реальную оценку своих возможностей исполнять обязательства по кредиту в течение довольно-таки продолжительного срока. Правда, и банк не одобрит заявку, если не будет уверен в платежеспособности заемщика, невзирая на залоговое обеспечение. Тем не менее, вполне могут возникнуть непредвиденные ситуации, при которых выполнять свои обязательства заемщик не сможет.

Если не могу платить ипотеку что делать

В жизни может случиться всякое. Никто не застрахован от ухудшения финансового положения. Если вам нечем платить по ипотечному кредиту, то возьмите договор, который был подписан вами и сотрудником банка, и прочитайте его. Найдите те пункты, в которых говорится о последствиях просрочки платежей. В договоре должно быть сказано, как вам следует поступить, если вы не можете внести ежемесячную сумму или оказались неплатежеспособны. Если вам не понятны условия договора, то обратитесь к юристу. Профессионал разъяснит вам, какие санкции может применить банк, если вы не можете продолжать выплачивать ипотечный кредит.

2. Бывают случаи, когда переписка и переговоры с банковской организацией не приводят к положительному результату, и она требует взыскания заложенной жилплощади. В данном случае вам может помочь суд, как бы странно это ни звучало. Не бойтесь обращаться за помощью. В федеральном законе «Об ипотеке», а именно в п. 1 ст. 54.1 указано, что в обращении взыскания суд может отказать банку. Это возможно в том случае, если должник допустил незначительное нарушение, а размер требований держателя залога несоразмерен цене заложенного дома или квартиры. Вы и сами знаете, что разница между стоимостью вашего приобретенного недвижимого имущества и размером ежемесячного платежа по ипотечному кредиту огромная. Указанное выше правило не невозможно применить в том случае, если клиент банка игнорирует условия подписанного кредитного договора и систематически нарушает их. Таким образом, если вы должны банку небольшую денежную сумму и у вас есть возможность погасить задолженность, используя различные источники доходов, то с вас заложенное недвижимое имущество не будет взыскано в судебном порядке.

Что делать, если нечем платить по ипотеке? Описание, рекомендации и решение проблемного вопроса

Те, кто интересуется, что делать, если нечем платить за ипотеку, должны понимать, что их квартира может быть реализована по сильно заниженной цене. Поэтому очень часто вырученные от продажи средства не полностью покрывают кредит. В итоге заемщик рискует остаться не только без крыши над головой, но и с внушительными долгами перед банком. Кроме того, он лишается еще и той суммы, которая была внесена по кредиту ранее. Поэтому первые меры должны быть приняты, как только заемщик начинает понимать, что нечем платить ипотеку.

Тем, кого волнует, что делать, если нечем платить по ипотеке, стоит вспомнить о существовании страховки. Нужно внимательно ознакомиться с ее содержанием. В большинстве случаев страховые компании готовы оплатить банковскую задолженность, если заемщик утратил работоспособность вследствие какого-то заболевания или травмы или если он неожиданно потерял работу.

Если нет возможности платить ипотеку — что делать

  1. Рассрочку платежа. Банки очень легко соглашаются растянуть выплаты на больший период. Логика их проста: чем больше времени длится погашение кредита, тем больше прибыли получит банк. Однако выигрывает от рассрочки и вкладчик, так как это уменьшает ежемесячный размер платежа.
  2. Отмену штрафных санкций. Практически любое соглашение о реструктуризации содержит пункт об отмене всех ранее начисленных штрафов и неустоек. Штраф или неустойка для банка – это лишь способ мотивировать должника к заключению соглашения, поэтому просьбы об отмене таких санкций, как правило, удовлетворяются.
  3. Изменение валюты и снижение процентной ставки. Договор о реструктуризации может содержать условие о снижении процентной ставки и (или) изменении валюты платежа. Это позволяет вкладчику не только снизить реальный размер выплат, но и нивелировать риски, связанные с возможной дальнейшей девальвацией национальной валюты.
  4. Оформление кредитных каникул. В некоторых случаях, должнику необходима пауза для решения своих дел, после чего он может выплачивать кредит. Поэтому многие соглашения о реструктуризации включают в себя положение о кредитных каникулах, в ходе которых должник гасит лишь проценты по кредиту либо же вообще временно освобождается от осуществления таких выплат на законных основаниях.
  5. Списать часть долга. Наиболее спорным пунктом соглашения о реструктуризации является условие о списании части долга по договору ипотеки. Банк, как правило, не особо охотно идет на заключение договоренности со списанием части долга, однако риск получить проблемную задолженность, которую невозможно полностью покрыть объектом ипотеки, часто заставляет финансовое учреждение идти на компромиссы
Рекомендуем прочесть:  Что Такое Интегральная Копия Свидетельства О Браке

«Если нет возможности платить ипотеку: что делать?» — именно такой вопрос задает каждый плательщик, не имеющий финансовой возможности оплаты ипотеки. И, надо сказать, основания для опасений должника вполне естественны: банковское учреждение применяет все возможные методы для стимулирования погашения долга заемщиком. Итак, что будет, если не платить ипотеку?

Что делать, когда нечем платить ипотеку: 10 реальных способов выкрутиться

Способ 9: обратиться за помощью к родственникам
Занимать у близких или дальних членов семьи и, тем более, у друзей никогда не хочется. Но что делать, если деньги очень нужны. Преимущество этого варианта еще и в отсутствии процентов. Главное – не злоупотреблять доверием и отдать деньги в срок.

Способ 8: решить проблему через АИЖК
Заемщики Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) могут:
— воспользоваться программой помощи с господдержкой;
— продать квартиру агентству с ее последующей арендой и выкупом.
Эти варианты подходят не для всех, потому что АИЖК выдвигает свои требования к заемщикам и, собственно, самой недвижимости. Зато можно без потерь, разве что время затратить придется, уменьшить или взять передышку в уплате ипотечного кредита.

Что делать, если нечем платить за ипотеку

«Любым кредитным договором предусмотрена ответственность заёмщика за нарушение финансовых обязательств. Как правило, ипотечный кредитный договор содержит санкции за нарушение обязанности по уплате процентов и основного долга. Размер санкций у каждого банка разный и варьируется от 0,1% до 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки», – добавляет начальник управления методологии, продуктов и разработки кредитной документации департамента ипотечного кредитования Номос-Банка Сергей Столбунов.

Конечно, лёгкого решения из такой затруднительной ситуации, как невозможность выплачивать ипотеку, нет. И здесь речь идёт скорее о том, как выйти из неё с наименьшими потерями. Итак, первое, что нужно знать, вы, наверное, уже запомнили. Всегда выходите на связь с банком. Банк в данном случае вам ничего не должен, потому ответственность за то, как будет складываться диалог с кредитной организацией, целиком на вас.

Если не платить ипотеку, что будет

А это для вас должен быть самый главный вопрос. Поэтому если в суде яростно не отстаивать свою позицию большинство судей возьмет отчет оценки, который вы делали в день получения ипотеки и в размере 80% от этой суммы установит начальную продажную стоимость вашей квартиры. Так как это обязанность суда.

  1. если сумма долга составляет менее 5 % от стоимости предмета ипотеки
  2. период просрочки составляет менее 3 месяцев
  3. ипотечник допустил нарушение по выплате долга, но оно крайне незначительно и размер требований должника явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Рекомендуем прочесть:  Заявление На Расторжение Брака Через Мировой Суд Образец

Что делать, если нечем платить ипотеку

Дмитрий: В первую очередь, нужно решить, может ли такой человек платить по кредиту или пока нет. Но если все же ситуация с задолженностями возникнет, и никакая реструктуризация долга и уменьшение платежей не может спасти, то необходимо продавать квартиру. И делать это нужно чем быстрее, тем лучше. Таким образом, потери будут меньше. Но если трудности временные, то необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Реструктуризация представляет собой процесс уменьшения платежа. То есть это ни какой-то выгодный экономический процесс, не экономия, а это способ уменьшить платежи временно или постоянно, на период трудностей. Не стоит игнорировать проблему. Неплатежи грозят не только потерей квартиры. Если потеря квартиры — это очевидный процесс в ипотечном кредите, то есть еще такой момент, как кредитная история. В данной ситуации, кредитная история уже никогда не будет идеальной.

Алексей: Предположим, заемщик взял ипотечный кредит, купил жилье и сейчас понимает, что не может больше платить и решает, что нужно продавать квартиру. Но когда он понимает, сколько сейчас на рынке стоит его квартира, становится понятно, что за счет проданных средств полностью с банком не рассчитаться. Бывают ли такие случаи?

Неуплата ипотеки: последствия для заемщика

Когда гражданин не выплачивает заем и ставит банк в известность, то квартира будет продана. В этой ситуации должник остается без имущества, но и без ипотечного кредита. Если он уже успел оплатить большую часть денег за квартиру, то при расторжении соглашения и ее продаже имеет право на возврат средств. Но такие условия обычно сразу оговариваются в кредитном договоре, поэтому следует его как можно тщательнее изучить.

Ипотека уже давно стала такой популярной, как потребительские займы и экспресс-кредиты. Это неудивительно, ведь цены на недвижимость таковы, что большинство граждан не могут обойтись без дополнительной финансовой помощи. Все крупные банки предлагают свои условия оформления ипотечного займа. Но сам алгоритм довольно прост – клиент покупает недвижимость на деньги банка, а в случае неуплаты обязан ее отдать.

Что делать если нет возможности платить ипотеку дальше

  • Начисление штрафов и неустоек. В случае если заемщик не может своевременно выплатить проценты или основной долг, банк часто начинает выставлять заемщику штрафы и неустойки за каждый день просрочки. Доводить до этого не рекомендуется, поскольку, если нечем платить по имеющейся ставке, то обслуживать долг с пеней будет еще сложнее.
  • Обращение взыскания на созаемщика и поручителя – солидарный заемщик и поручитель по ипотеке, в случае вашей просрочки, будут обязаны платить за вас. В противном случае задолженность по вашей ипотеке банк может взыскать в судебном порядке с них.
  • Обращение взыскания на квартиру. Данная мера подразумевает, в том числе, и выселение из нее. В результате может получиться, что заемщик платил какое-то время по кредиту, но из-за ухудшения ситуации с доходами, неожиданно остался без квартиры.

Вторая причина, по которой потребительские кредиты брать не рекомендуется – обеспечение. В качестве обеспечения по таким займам чаще всего используется поручительство друзей, знакомых или родственников. Следовательно, привлекая дополнительные средства таким способом, человек может создать трудности и дополнительные финансовые обязательства у своих родственников или друзей, чем испортить с ними отношение и нажить неприятности.