Дают ли ипотеку на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома

Не стоит удивляться нескромному пакету документов, гораздо большему, чем требует обычный потребительский кредит. Ипотека предполагает выдачу банком крупной суммы на длительный срок. А это всегда больший риск для финансового учреждения. Ещё более рискованной считается сама цель такой ипотеки – строительство. Ведь в случае недостроя банк может остаться ни с чем. Поэтому стоит собрать волю в кулак, добыть все бумажки и справки, чтобы получить желаемое.

Учитывая вышеописанные условия ипотеки на строительство дома, обычный потребительский займ может показаться более простым способом получить необходимые деньги. Во-первых, банк не станет отслеживать целевое использование средств. Во-вторых, заёмщику не потребуется собирать внушительный пакет справок и проходить прочие процедуры. Деньги он сможет получить в день обращения по 2-3 документам. Но у такого способа есть и свои минусы:

Как взять ипотеку на строительство дома

Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет. Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы. Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18%.

Любая молодая семья заинтересована в приобретении своего собственного дома или в расширении собственной жилой площади. Для решения такого вопроса идеально подходит оформление ипотечного договора с залогом собственной квартиры. Однако в качестве залога может подойти нежилой объект недвижимости или земельный участок.

Дают ли ипотеку на строительство дома

Поскольку ипотека – это всегда крупная денежная сумма, без залога здесь не обойтись. Банки стараются взять максимум от клиента: привлечь созаемщиков, поручителей, взять в залог землю или иное имущество аналогичной ценности, которое не имеет никаких обременений. Если при покупке квартиры, она выступает в виде залога, то строительство дома – это предмет будущего, которого фактически нет, поэтому он не может быть заложен. В данном случае заемщик может заложить другое имущество: квартиру, машину, землю. Дом также может стать залогом, если имеет высокий процент готовности.

Приобретение готового жилья является дорогим удовольствием, поэтому многие начинают задумываться о строительстве дома своими силами, особенно, если уже есть участком под дом. Поскольку это затратное дело, то без помощи кредитных средств обойтись сложно, а исходя из большой суммы, наиболее оптимальным будет взять ипотечный кредит: большой срок, удобные небольшие платежи. Однако, кредитчики не всегда рады таким заемщикам, поскольку существуют риски. Ипотечный займ на строительство имеет некоторые неопределенности: во время строительных работ финансовое положение может ухудшиться, нет залогового объекта, как такового, может измениться себестоимость материалов, работ, цена на объект. Подобные программы корректируются под индивидуальные запросы и возможности каждого заемщика.

Ипотека на строительство дома в 2019 году с актуальными предложениями банков

  • Заявление заемщика.
  • Копии паспортов всех участников сделки;
  • СНИЛС.
  • Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
  • Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
  • Копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
  • Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.
  • Документы по залогу (если имеется таковой)
Рекомендуем прочесть:  Когда начнется реновация пятиэтажек в москве

Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее. Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки. Допустим, вы решили. Поэтому рассмотрим, как взять ипотеку на строительство дома, где и на каких условиях?

Ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке

Сбербанк – крупнейший банк России, который среди прочего имеет наиболее развитое и выгодное для заемщиков ипотечное направление. Сегмент жилищного финансирования банка до недавнего времени включал в себя массу различных программ, начиная от стандартного кредитования приобретения вторичного жилья, заканчивая кредитами на строительство дома или гаража. В Сбербанке наиболее полно представлены все социальные жилищные инициативы правительства. Здесь можно получить ипотечный займ:

Этот займ выдается исключительно для того, чтобы перекредитовать ипотечный займ, полученный в другом банке. Это относится к займам, как на покупку жилья, так и на строительство частного дома. Однако Сбербанк предъявляется ко всем объектам ипотеки жесткое требование: право собственности на них должно быть оформлено на заемщика. То есть фактически перекредитовать можно только тот займ, строительство по которому уже окончено, а сам частный дом зарегистрирован за заемщиком.

Строительство жилого дома

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей *** . Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Как и где взять ипотеку на строительство частного дома

Ваша квартира и земля, в качестве залога могут в суме превысить ипотечную сумму. Хотя возможно, что Вам дадут ипотечный кредит, на основании только залога вашей земли, без квартиры. Здесь многое зависит от самой земли. Опять же, как и в первом случае, земля должна быть востребована на рынке и стоить не меньше залога. Если Ваша земля не превышает по стоимости залог, то Вам придётся позаботиться о нескольких вещах.

  1. У Вас нет земли, и вы хотите взять ипотеку и на покупку земли, и на строительство дома.
  2. Вы уже купили землю, либо она у Вас была, и Вы хотите взять ипотеку только на строительство дома.
  3. У Вас есть земля и Вы уже начали строить дом, но не хватает на то, что бы достроить, либо Вы просто решили ускорить процесс и завершить свою стройку к зиме, например.

Ипотека на строительство частного дома в 2019г: условия, требования банков, алгоритм получения

Занявшись строительством дома за пределами черты города позволит в лучшую сторону сменить обстановку, а также сэкономить на квадратных метрах. Ведь, приобретая любую квартиру, стоит помнить, что она может проходить через посредников, которые делают свою наценку. Это касается даже квартир в новостройках – чем ближе срок сдачи, тем выше цена. В строительстве же частного дома никаких посредников быть не может, поэтому и стоимость квадратного метра здесь намного ниже, даже если и берется кредит на строительство дома.

Рекомендуем прочесть:  Как мужчине пойти в декрет

Первую часть денег получили, закупили материалы. Тут возникли трудности с тем, что хранились они на складе (чтобы не намокали). Проверяющий сотрудник банка, не заметив, что стройматериалов меньше, чем по документам, приостановил дальнейшее финансирование.Пришлось доказывать, что мошеннического умысла в сокрытии закупленных материалов не было. Из-за этого возникли задержки второй части выделенных на стройку денег. Если бы заранее знали, что все так строго, готовились бы к приезду проверяющего основательнее. Тем более что возить его к месту стройки приходилось самим.После оформления постройки в собственность (тоже достаточная бумажная волокита), построенный дом оформлен в залог банку. Ставка стала меньше, ежемесячный платеж сразу пересчитали. Теперь платим меньше!

Ипотека под строительство частного дома ВТБ 24: условия

В первую очередь потребительский кредит более выгодный по сравнению с ипотекой по двум причинам. Первая причина – вам не требуется оставлять будущую постройку в залог, хотя на усмотрение кредитора обеспечение по кредиту может все же потребоваться с целью минимизировать свои риски. Вторая причина – при ипотеке банки требуют первоначальный взнос, например, в Сбербанке есть ипотека на строительство, притом, что банк выделяет лишь сумму в размере 75% от стоимости строительных работ, остальное оплачивает заемщик. Единственный недостаток – сумма потребительского кредита ограничивается условиями банка, а ее может быть недостаточно для реализации конкретной цели.

Банк не выдает кредит на строительство частного дома, только на покупку готового жилья, собственно, такие предложения встречаются довольно редко. Ведь ипотека – это непросто кредит на приобретение недвижимого имущества, он обладает одной существенной особенностью – по нему предусмотрен залог приобретаемого имущества. А кредит на строительство – это, по сути, займ на осуществление работ и закупку строительного материала, банки, если и предлагают такую форму ипотечного кредитования, только с залогом уже имеющейся недвижимости.

Ипотека на строительство дома – непростое дело, но часто необходимое и выгодное

Чаще всего банк выдает кредит одной суммой с требованием отчитаться о её использовании через определенное время. Но некоторые банки для кредитования строительства частного дома открывают кредитные линии. В таком случае заемщик предоставляет в кредитное учреждение выписанные счета на материалы или работы, а банк переводит необходимую сумму на кредитный счет заемщика или непосредственно на расчетный счет поставщика или исполнителя. Такой вариант избавляет заемщика от необходимости дополнительного отчета, предусматривает пониженную процентную ставку, но в то же время создает неудобство, когда строительство ведется постепенно, так как за каждым расходованием средств необходимо обращаться в банк.

К недостаткам подобного кредитования можно отнести его целевой характер, как и автокредит с государственным субсидированием, ипотека на строительство предусматривает направление всех заемных средств на строго обозначенные цели. Причем у заемщика несколько сужается выбор подрядчиков и поставщиков. Например, такой кредит не позволяет привлечь частных исполнителей, для большинства банков обязательным условием является, что строительные работы выполняют только официально зарегистрированные подрядчики – юридические лица и индивидуальные предприниматели.