Можно ли использовать мат капитал как первоначальный взнос

Первый взнос по ипотеке: умное применение маткапитала

Если банк даст добро на оформление ипотеки, семья заключает с организацией кредитный договор, оформляет договор купли-продажи на приглянувшуюся квартиру и документально подтверждает свои права на нее. С документами, полученными в ходе приобретения жилища, паспортами и сертификатом на маткапитал семья снова отправляется в ПФР. Там родителям нужно будет заполнить заявку на перевод денежных средств МСК в пользу кредитной организации.

  • Сам сертификат на материнский капитал. К нему стоит приложить взятую в ПФР справку об остатке средств. Заранее лучше приготовить и копии этих документов;
  • Справка о доходах семьи по форме НДФЛ-2. Именно «белые» доходы влияют на решение банка, будет ли паре одобрен кредит. Ведь при ипотеке и маткапитал как первоначальный взнос совсем не поможет, если финансовое состояние семьи не позволяет обслуживать долг;
  • Налоговые декларации по остальным источникам доходов;
  • Паспорта родителей.

Ипотека с первоначальным взносом материнским капиталом

  • повышение эффективности использования денежных средств, предусмотренных федеральной программой;
  • увеличение шансов семей на положительное решение по кредитной заявке;
  • снижение суммы ежемесячного платежа (за счет уменьшения общего размера кредита);
  • уменьшение процентов (обычно ставка зависит от суммы заемных средств и размера авансового взноса);
  • поддержку банковского сектора и развитие рынка недвижимости.

Пакет документов, обязательный для ипотеки отличается в зависимости от банка и от программы кредитования. Например, есть банковские продукты, не требующие множества документов – только паспорт и справку по форме 2-НДФЛ или, наоборот, вынуждающие клиентов потрудиться со сбором необходимых справок. Типовой перечень документов выглядит так:

Материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку

  • Банку, который дал добро на ипотеку. И, если часть этой ипотеки будет погашена за счет данного сертификата, то списание суммы по сертификату будет считаться по сути уже оплатой кредита, а не первоначальным взносом;
  • Продавцу, у которого имеется специальный счет для этого. Но в данной ситуации пока второму ребенку не будет трех лет, то Пенсионный фонд не согласен переводить деньги никому кроме банков.
    Из-за таких нюансов у заемщиков могут появиться некоторые проблемы при привлечении маткапитала в качестве первого вложения в кредит. Ведь не каждый банк готов дать свое согласие на привлечение маткапитала и после трехлетия следующего ребенка.
  1. У того, кто хочет брать ипотеку, трудовая деятельность на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев, при этом общий стаж по работе должен составлять больше года;
  2. Для ипотеки понадобится следующий набор документов:
    2.1.Паспорт заявителя;
    2.2.Паспорт созаемщика. Максимум три человека могут быть созаемщиками;
    2.3.Документы, подтверждающие постоянное получение финансов. Тут важно знать, что в качестве постоянного дохода будет учитываться только официальный заработок:
    2.3.1.Справка с работы 2-НДФЛ;
    2.3.2.Справка о пенсионных выплатах, если гражданин уже получает пенсионные выплаты;
    2.3.3.Декларации, которые смогут подтвердить, что заинтересовано в кредите лицо своевременно оплачивает все необходимые налоги.
  3. Свидетельство о материнском капитале.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2019 году

Изменения, внесенные законом от 23 мая 2015 № 131-ФЗ, разрешают семьям с двумя и более детьми расходовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. Ранее допускалось только погашение средствами маткапитала части задолженности по уже полученному ипотечному займу.

Рекомендуем прочесть:  Госпошлина на заключение брака в 2019

К недостаткам можно отнести тот факт, что только немногие кредитные организации соглашаются принять маткапитал в качестве первоначального взноса. Но в числе этих немногих – крупнейшие банки России, в том числе представленные во всех регионах и даже райцентрах, предлагающие ипотеку по невысоким ставкам.

Особенности использования материнского капитала при ипотечном кредитовании в 2019 году

  • иметь постоянное место работы и стабильный доход. Продолжительность работы на одном месте должна быть не менее шести месяцев, при условии, что общий стаж превышает календарный год;
  • чтобы можно было расходовать сумму капитала, во внимание принимается лишь белая зарплата. Выплаты в конвертах могут учитываться в качестве дополнительного дохода (при документальном подтверждении работодателя), но не во всех банках;
  • у заёмщика не должно быть собственного жилья. Это аспект учитывается при использовании сертификата в качестве первого финансового взноса. Погашение ипотеки маткапиталом не исключает наличия у заёмщика собственной жилплощади;
  • отсутствие проблем с кредитной историей. Если заёмщик находится в чёрном списке у нескольких банков, его заявка с большой долей вероятности будет отклонена;
  • приобретённая квартира обязательно оформляется в долевое владение на всех членов семьи.

Обратите внимание, что рассмотрение данной заявки может занять несколько месяцев, поэтому нужно планировать покупку квартиры заранее. Кроме того, бюрократическая машина рассчитывает выплаты по таким заявлениям раз в полугодие. Соответственно если вы подадите заявление весной, рассчитывать на выплаты будут лишь осенью. Это одна из причин, по которой банки не связываются с материнским капиталом.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2019

Приобретая недвижимость в ипотеку с помощью ДельтаКредит банка, вы можете рассчитывать на возможность использования мат капитала в качестве внесения первоначального взноса либо досрочное погашение обязательства. Размер первоначального взноса составляет от 10-40% от общей суммы и зависит непосредственно от типа выбранной вами недвижимости. Если суммы материнского капитала недостаточно для погашения первого взноса, заемщик должен внести дополнительные средства.

Программа направлена на приобретение квартиры в жилом доме или таунхаусе на первичном или вторичном рынке, в том числе в доме блокированной застройки, на льготных условиях. Размер процентной ставки варьирует от 9–11,1% годовых, в зависимости от суммы первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос составляет 20%. Кредит оформляется на срок от 3–30 лет на сумму до 20 млн рублей.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Сделка между родственниками с использованием материнского капитала по закону не запрещена. Чтобы купить, например, квартиру у родителей под ипотеку Сбербанка, необходимо чтобы у них (родителей) была иная недвижимость в собственности для проживания. Только в таком случае Сбербанк одобрит вам подобную сделку!

На основании законов Российского государства, на свершения операций с недвижимостью ближних родственников и детей являющимися несовершеннолетними имеются ограничения. Собственникам сертификатов нужно знать об этом. Материнский капитал вручатся семейству, в котором появился второй ребенок.

Ипотека под материнский капитал – как воспользоваться помощью от государства

Под ипотекой отечественное законодательство понимает залог недвижимого имущества (доля в жилище, квартира, частный дом, отдельное помещение), получаемый кредитной организацией от лица, занявшего деньги на покупку жилья. Определение, в общем-то, понятное. Но здесь нужно знать, что банк, выдавший средства на приобретение недвижимости, являющийся в подобных случаях залогодержателем, удерживает этот самый залог до тех пор, пока заемщик полностью не выполнит все свои обязательства по кредиту. На практике все это выглядит следующим образом:

  • заполняемое непосредственно в отделении ПФР заявление;
  • паспорт заявителя либо доверенность (нотариальная) его представителя;
  • удостоверение личности супруга собственницы маткапитала, если договор подписан мужем, и свидетельство о браке;
  • договор займа (копия) с проставленной отметкой о государственной регистрации ипотеки;
  • справка о направлении кредита на счет продавца жилого объекта либо его застройщика;
  • документ, в котором указана процентная ставка по ипотечному кредиту, долг по процентам и остаток основной задолженности.
Рекомендуем прочесть:  Сроки выплаты пособия по бир 2019

Материнский капитал — первоначальный взнос по ипотеке 2019

Программа «Материнский капитал» не запрещает направлять средства сертификата в качестве первого взноса по ипотеке. Однако, банки, работающие с материнским капиталом, не спешат раздавать деньги за сертификат. Старая схема привынее надежнее – если семья накопила 15-20% от стоимости квартиры, значит и кредит потянет. Исключение составляют банки, которые могут себе позволить повышенный риск.

  • Обратиться в ПФ РФ за справкой об остатке средств на счете сертификата;
  • Определиться с ценовой категорией приобретаемого объекта недвижимости;
  • Приготовить документы для кредита: справки с работы, заверенную копию трудовой – на себя и супруга;
  • Найти поручителей и/или созаемщика (доход молодой семьи может быть слишком мал для оформления ипотеки, поэтому пригодится третье лицо, готовое прийти на помощь при необходимости);
  • Подать заявку в банк, дождаться решения (в среднем, 7-14 дней);
  • При одобрении – ознакомиться с требованиями к объекту недвижимости и в течение 2 месяцев подобрать подходящий вариант;
  • Заранее обсудите с застройщиком, что дата совершения сделки зависит от расторопности Пенсионного Фонда! Банк переведет деньги продавцу только после перечисления денег из ПФ РФ!
  • Теперь остается дождаться перевода средств капитала банку и приступить непосредственно к сделке.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке: законы, банки, документы

  • паспорт заемщика, всех заемщиков, а также поручителей;
  • другой документ, подтверждающий личность;
  • копия на материнский капитал (сертификат);
  • справка о доходах из налогового органа или рабочего места;
  • копии документов на квартиру, которую планируют купить;
  • соглашение с продавцом о купле-продаже;
  • выписка из реестра должников, свидетельствующая отсутствие у заявителя иных кредитных обязательств и наличие положительной кредитной истории;
  • СНИЛС (не обязательно).
  • оформление возможно только при наличии сертификата на материнский капитал на руках у родителей;
  • нужно укомплектовать перечень плательщиков ипотеки, даже если ими не являются родители;
  • чтобы использовать мат капитал как первоначальный взнос у семьи не должно быть в собственности иного жилого помещения;
  • при оформлении ипотеки через материнский капитал право собственности на соответствующую квартиру будет разделено на всех членов семьи;
  • за материнский капитал можно купить дом, который располагается только на участке ИЖС.