Отказ Страховой Компании От Выплаты Страхового Возмещения

Отказ в выплате страхового возмещения

Страхователь в нарушение условий Правил страхования после проведения восстановительного ремонта транспортное средство не доставил его страховщику для осмотра до наступления последующего страхового случая, что дает основание для отказа в выплате страхового возмещения.

2. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.»

Отказ в выплате страхового возмещения

  1. Страхователь не уведомил страховщика о наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования — статья 961 Гражданского кодекса РФ.
  2. Страхователь умышленно не принял доступных ему и разумных мер для уменьшения возможных убытков — статья 962 Гражданского кодекса РФ.
  3. Страхователь допустил страховой случай в следствии умысла или в следствии грубой неосторожности — статья 963 Гражданского кодекса РФ.
  4. Страховой случай наступил в следствии:
  • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
  • военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
  • гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок — статья 964 Гражданского кодекса РФ.

Итак, у Вас есть действующий полис страхования ОСАГО или КАСКО, и у Вас случилось дтп, казалось бы неприятная ситуация, но, страховая компания должна возместить ущерб, и вот тут Вы можете столкнуться с отказом страховой компании в выплате страхового возмещения. Давайте разберёмся, почему это может произойти, в каких случая такой отказ правомерен, и как оспорить незаконный отказ в страховой выплате.
Изначально, все условия, порядок заключения и выполнения прописаны в договоре страхования, заключаемого со страховой компанией, поэтому при получении отказа необходимо обратиться к тексту договора для проверки соответствия формулировки отказа в страховой выплате, пунктам договора, предусматривающим такой отказ. Но, перечень оснований, по которым страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, в перкую очередь устанавливаается федеральным законом, а именно Гражданским кодексом Российской Федерации.
Ниже мы раскроем все эти основания.
То есть, если отказ страховой компании в выплате не попадает под одно из этих оснований, такой отказ в страховой выплате незаконен и может быть оспорен в суде.

Юристы — Отказ страховой компании в выплате

Что делать, если Вы получили отказ страховой компании в выплате? Ответ на этот вопрос лежит, казалось бы, на поверхности: оспаривать, добиваться, подавать в суд. Этого прискорбного факта можно было бы избежать, если бы каждый застрахованный вовремя обращался к профессионалам.

Вовремя — это значит перед заключением договора страхования. В идеале ситуация выглядела бы так: Вы берете договор, идете с ним к юристу, специализирующемуся на страховых спорах и получаете полную информацию о возможных сложностях в получении компенсации, «подводных камнях», имеющихся в документе и делаете соответствующий выбор — либо меняете страховщика, либо корректируете условия договора. В таком случае, отказа в страховой выплате в будущем можно будет избежать.

Личное страхование: отказ от выплаты страхового возмещения

По мнению В.Ю. Абрамова, данное исключение может объясняться двумя факторами: 1) отсутствием у застрахованного лица умысла в получении страховой премии выгодоприобретателями в связи со значительным сроком, прошедшим с момента страхования; 2) отсутствием у застрахованного лица умысла в получении страховой премии, так как в данном случае страховую премию получает не сам застрахованный, а выгодоприобретатель.

Так как в соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения. Положения договора страхования, предусматривающие исключение из страховой ответственности не предусмотренных действующим законодательством оснований, противоречат нормам закона (ст. 961, 963, 964 ГК РФ) и являются ничтожными (ст. 168 ГК РФ).

Отказ в выплате страхового возмещения

Однако нередко отказ в выплате страхового возмещения бывает и незаконным. Недобросовестные страховщики, желая сэкономить, вводят в заблуждение страхователей, называя им такие причины отказа, которые или вообще не имели места, или не дают им право отказываться от выплат. Чаще всего можно столкнуться с такими отговорками:

Упоминание обо всех вышеперечисленных моментах присутствует в договоре страхования, поэтому попадают в разряд тех, по которым страховые компенсации не платятся. Помимо этого, страховая компания имеет право на отказ в страховой выплате и в некоторых других случаях, а именно.

Страховая компания отказала в выплате по страховому случаю, что делать

  • Несвоевременное информирование о наступлении страхового случая. Если для этого есть уважительная причина, будь то болезнь, командировка или другое основание, то срок можно восстановить, обратившись в суд;
  • Отсутствие полного комплекта документов при обращении в страховую компанию;
  • Предоставление недостоверных сведений в страховую компанию. Если автовладелец предоставит неверные данные, пытаясь улучшить свое материальное положение за счет страховой компании, то он может быть привлечен к уголовной ответственности за мошенничество. Не исключено, что такой автовладелец будет занесен в черный список страховых компаний, и стоимость страхового полиса для него значительно увеличится;
  • Причина наступления страхового случая не соответствует условиям договора. Например, из припаркованного грузовика выпал груз и повредил стоящий рядом автомобиль. Такой случай вряд ли признают страховым, поскольку грузовик находился без движения;
  • Нарушение условий договора. К примеру, согласно условиям КАСКО, автовладелец обязан был оставлять автомобиль на ночь на стоянке, но он этого не сделал. В результате автомобиль был угнан.
  • Если в базе союза автостраховщиков содержится информация о принадлежности данного полиса именно этой страховой организации, то автовладелец не несет ответственность за использование данных компании третьими лицами в мошеннических целях;
  • Если не удалось привлечь страховую компанию, указанную в липовом полисе, ущерб можно взыскать в судебном порядке с лица, причинившего вред;
Рекомендуем прочесть:  Федеральный закон о предоставлении земельных участков многодетным семьям

Причины отказа в страховом возмещении

Ещё один пример. Водитель купил страховку в рассрочку и не успел вовремя оплатить взнос. Когда произошло ДТП, последовал отказ по выплате, объясняемый тем, что при неуплате покрытие отсутствует. У этого случая есть две стороны, ведь договор заключается на конкретный срок и предмет договора не зависит от поступления взносов. Поэтому при возникновении такой ситуации также рекомендуется подавать иск в суд.

К первой категории можно отнести те отказы, основания для которых соответствуют действующему законодательству и пунктам договора. Например, если в договоре не указывалась возможность падения на машину каких-либо посторонних предметов (снега, деревьев, сосулек и т. д.), то в таком случае отказ будет вполне обоснованным. Компания не брала на себя обязательства по страхованию вашего авто от таких ситуаций.

Отказ в выплате страхового возмещения: возможные причины и способы оспорить решение страховщика

  • судебные издержки. Услуги дорогого адвоката суд вряд ли обяжет возместить ответчика, но расходы на представительство в пределах 10-20 тыс. рублей чаще всего признаются оправданными (конкретная сумма может быть и выше – все зависит от длительности разбирательства, региона и судьи);
  • ущерб, вызванный отказом в страховом возмещении. Моральный ущерб в суде взыскать практически невозможно, но по материальному ущербу суды часто выносят решение в пользу застрахованного лица;
  • неустойку. В Обзоре судебной практики, утвержденном Постановлением Пленума ВС от 26.12.2012г., указывается, что право требовать неустойку возникает и в случае, если по страховому случаю последовал неправомерный отказ или была занижена сумма страховой выплаты. Поэтому можно указать в иске неустойку в размере одной семьдесят пятой от ставки рефинансирования за каждый день просрочки (в настоящее время это 0,11%), но не более полной суммы страхового возмещения. Если возмещение было сделано, но не в полном объеме, суды взыскивают неустойку не с полной суммы, а с суммы недоплаты.
  • Узнайте как производятся страховые выплаты и что делать если Вас не устраивает сумма выплаты.
    Читайте ЗДЕСЬ о возмещении ущерба при ДТП, если не хватает выплат по ОСАГО.
    Возможно Вам также будет интересно узнать, как проходит независимая автоэкспертиза:
    //auto/pay/avtoexpertiza.html

    Порядок действий при отказе страховой в выплате возмещения

    Бороться с таким решением страховщика можно несколькими способами. Главное убедиться в том, что автомобилист не совершил никаких ошибок, из-за которых страховщик имел законное право не выплачивать страховку.

    Все эти документы могут быть переданы как лично (на второй экземпляре претензии нужно обязательно проставить подпись специалиста, принявшего претензию), так и по почте (заказным письмом с отметкой о вручении).

    Отказ страховой компании в выплате возмещения

    Действительно, законом предусмотрена обязанность страховщика и выгодоприобретателя уведомить страховую компанию о наступлении страхового события в порядке и сроки, установленные договором. Вместе с этим, неисполнение этой обязанности само по себе еще не является безусловным основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

    Ещё одним основанием отказа в выплате страхового возмещения часто становится пропуск срока обращения к страховщику. Однако в законе об ОСАГО не содержится такого основания для освобождения от договорных обязательств. В этом случае стоит обратиться в суд для отстаивания своих прав.

    Отказ в выплате страхового возмещения по страхованию жизни

    Обзор судебной практики обжалования отказов страховых компаний в выплате страхового возмещения по договорам страхования от несчастных случаев и болезней (риска утраты трудоспособности вследствие наступления инвалидности 1, 2 группы), оформляемых гражданами при получении кредитов Столярова Анастасия, корпоративный юрист При оформлении кредита в банке граждане, как правило, вступают в договорные отношения с банком и страховой организацией по добровольному страхованию от несчастных случаев и болезней.

    Заполните заявку. Наш специалист перезвонит Вам и проконсультирует по работе представителем Кредиты.ру Никаких первоначальных вложений Мы обеспечиваем клиентами и направляем их к вам Все просто и легко Выгодно и перспективно Сообщение успешно отправлено Для получателей заявок банков страховых компаний ипотечных, кредитных и страховых брокеров Для банков и кредитных брокеров: Мы готовы направлять Вам заемщиков для рассмотрения Вашим банком.

    Рекомендуем прочесть:  Программа капремонта многоквартирных домов в москве список домов

    Страховая отказала в выплате

    Если Вы получили письменный отказ, то надо разобраться, обоснованный этот отказ или нет. Не забываете, что не все отказы правомерны. Даже если Вам страховая компания отказала в выплате по страховке на основании одного из пунктов правил, это не значит, что отказ законен. Встречаются страховые компании у которых есть пункты правил, противоречащие действующему законодательству.

    Необоснованный отказ-отказ, который противоречит действующему законодательству. Обычно необоснованно отказывают недобросовестные страховщики и страховщики- банкроты. Необоснованные отказы чаще всего дают при незначительных повреждениях и небольших суммах страхового возмещения, т.к. клиент в подобной ситуации не пойдет судиться из-за лени и затратной части судебных издержек.

    Отказ в страховой выплате

    Если виновник ДТП Вы, возмещение по ОСАГО Вы не получите. Только если у вас есть полис КАСКО. Но нетрезвое вождение или движение по встречной полосе станут причиной отказа в страховой выплате как по ОСАГО так и КАСКО. Дело тут не в грубости нарушений. Нужно водить машину по правилам в любой дорожной ситуации.

    Нужно внимательно относиться к моментам отношений с правоохранительными органами. Участковый обязан принять ваше заявление о возбуждении уголовного дела в случае обнаружения повреждений на машине, при отсутствии виновника на месте..

    Отказ в выплате по ОСАГО: пошаговое руководство по получению выплаты, законные и незаконные причины отказа

    Все дело в том, что в рамках обязательного договора застрахована ответственность конкретного водителя. Делая выплату, страховщики взыскивают потраченные средства с той компании, где была застрахована ответственность виновного. Получается, если нет виновного, то не у кого просить деньги обратно. В таком случае компании не согласны делать выплаты из собственного бюджета и делают отказ на законном основании.

    Заказать такую экспертизу может страховая компания. В случае получения отказа необходимо запросить итоги экспертизы, написать претензию и обратиться в суд. Очень часто в судебном порядке выясняется, что экспертиза сделана с нарушениями. В таком случае пострадавшая сторона получает не только денежные средства на ремонт, но и выплату за моральную компенсацию.

    Отказ страховых выплат

    • Внимательно читайте сам договор, в нем конкретизированы все условия получения выплаты и основания для отказа;
    • Чтобы снизить риск неправомерного отказа, лучше выбирать крупные страховые компании, но в этом случае есть большая вероятность занижения ущерба;
    • Включите максимально все действительно важные для вас условия в договор, не искажая, где и как будет использоваться застрахованное имущество;
    • Особое внимание обратите на положения договора, в которых указаны условия отказа в страховой выплате. В подавляющем большинстве случаев неосторожные действия или халатность собственника имущества, приведшие к нанесению ущерба, исключат возможность страхового возмещения;
    • Будьте морально и организационно готовы к судебному разбирательству – еще на этапе рассмотрения страхового случая. Если вы понимаете, что страховщик постарается отказать в выплате, лучше позаботиться о юридической поддержке. Чем быстрее вы начнете судебное разбирательство после отказа, тем раньше получите возмещение.

    • Представление документов или уведомление о страховом случае с пропуском установленных в договоре сроков. Если причина пропуска уважительна (командировка, тяжелая болезнь или другое непреодолимое препятствие), то срок можно восстановить в судебном порядке – это несложная процедура;
    • Представление неполного пакета документов;
    • Мошеннические действия или искажение информации, предоставляемой страховщику. Обман карается не только отказом в возмещении и занесением застрахованного лица в черные списки, но в некоторых случаях и уголовным преследованием. Если отказать в заключении нового страхового договора страховщик не имеет право (как в случае с обязательным страхованием ОСАГО), стоимость полиса будет на порядок выше;
    • Несоответствие страхового случая указанному в договоре. Если в договоре предусмотрен риск «пожар», в этот риск входит и возгорание по причине повреждения проводки из-за удара молнии, но если после удара молнии проводка была сильно повреждена, а возгорания не произошло, этот случай должен быть оговорен отдельно, иначе в выплате будет отказано;
    • Нарушение иных положений договора. Например, автовладелец по договору каско с риском «угон» может быть обязан ставить машину на ночь только на охраняемую стоянку. При угоне вне охраняемой стоянки в ночное время суток в выплате абсолютно правомерно будет отказано.

    Выплата страхового возмещения

    В том случае, когда страховая сумма ниже страховой стоимости имущества, размер страхового возмещения сокращается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости имущества, если условиями договора страхования не предусмотрено иное.

    Страховое обеспечение выплачивается страхователю или третьему лицу независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. При этом страховое обеспечение по личному страхованию, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти страхователя, в состав наследственного имущества не входит.