Какой доход должен быть для получения ипотеки

Какая нужна зарплата для оформления ипотеки в банке

Для многих россиян очень остро стоит жилищный вопрос. Вырастают дети, создаются новые молодые семьи, которым необходимо собственное личное пространство. К сожалению, недвижимость сейчас очень дорогая, а вот зарплаты не особо высоки, и потому самым приемлемым вариантом получить долгожданные квадратные метры – это оформить ипотеку.

В Сбербанке России при подаче заявке от потенциального заемщика учитываются только официальные доходы, т.е. та цифра, которая указывается вашим работодателем или бухгалтером в справке по форме 2-НДФЛ. В том случае, если вы не можете подтвердить свою платежеспособность документально, ваши шансы на одобрение заявления очень малы.

Удобные кредиты

Итак, какой доход должен быть для получения ипотеки в сбербанке? Во-первых, информация о доходе, которой в данный момент обладает заемщик, нужна банку для того, чтобы просчитать расчет вашего ежемесячного платежа по ипотеке. Почти все финансовые службы, то есть банки, будут готовы просмотреть возможность предоставить вам ипотечный кредит при условиях, что величина вашего ежемесячного платежа не будет выше сорока процентов дохода заемщика.

Но, стоит помнить, что это не единственное на что смотрят банки, когда решают: выписывать вам ипотеку, или нет. Другие, немаловажные факторы, которые влияют на банковское решение, это ваше рабочее место, ваша должность, страж работы. И самое важное – документы, без которых ипотеку вам не дадут.

При какой зарплате дают ипотеку в — различных банках

Перед началом оформления ипотеки семьи обычно желают узнать, при какой зарплате возможно подписание договора. Все-таки им нужен определенный доход, который необходимо указывать для получения денежных средств. Правда, даже консультанты в банке редко дают определенные ответы, так как суммы напрямую зависят от определенных факторов. Соответственно, лучше заранее рассмотреть точный расчет, позволяющий представить ежемесячные выплаты.

Получается, что при подсчетах представитель кредитной комиссии отталкивается от иных факторов. Он принимает во внимание регулярные пополнения семейного бюджета, а значит, размеры выплат превращаются в простую формальность. Лишь за счет этого молодые семьи без особых проблем обретают собственные квартиры, стремясь избавиться от привычной аренды небольших комнат в коммуналках.

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке

Претенденты на жилищный займ часто не видят разницы между требуемым банком минимальным доходом для получения кредита и доходом, который нужен для беспроблемной выплаты ипотеки. И очень часто считают это одним и тем же. Достаточный уровень заработка для погашения означает, что при любых жизненных неприятностях и материальных проблемах, которые могут возникнуть на протяжении действия договора, у вас будет возможность по-прежнему выполнять свои обязательства по нему.

Рекомендуем прочесть:  Единовременные выплаты из материнского капитала

Кредитное учреждение рассматривает каждую заявку на жилищный займ в индивидуальном порядке. Но при расчете кредитной суммы и ежемесячных платежей для всех заявителей действует общее правило – их ежемесячный доход должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке. Самый оптимальный вариант, когда ежемесячные выплаты составляют 40% от дохода. При этом учитывается не только размер зарплаты, а сумма остатка после вычитания обязательных платежей: отчисления по остальным займам, алименты или другие обязательства.

Какой доход нужен для получения ипотеки

По мнению руководства АРИЖК, миссия Агентства как института развития состоит в том, чтобы установить новые нормативы работы на ипотечном рынке. При этом правила работы должны быть закреплены нормами законодательства, либо стать общепризнанными стандартами работы на рынке.

Специалисты 100 Кредитов.ru уверены, что ипотечный кредит не может быть предоставлен заемщику, если ежемесячные платежи в банк будут превышать 45% от суммы дохода клиента. Только в этом случае доход для ипотеки будет достаточным вне зависимости от размера ставки и стоимости недвижимости. В то же время большинство экспертов сходится во мнении, что долговая нагрузка является оптимальной при условии, что регулярные взносы составляют не больше 30% дохода заемщика либо совокупного дохода семьи. В США законодательно закреплено, что доход заемщика для получения ипотеки должен превышать сумму ежемесячных платежей более чем в три раза.

Зарплата для ипотеки с примерами расчетов и вариантами оформления при серых доходах

  1. Консервативный (60/40) – поданному соотношению платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% дохода. Данный подход безопасен для заемщиков т.к. позволяет подобрать оптимальную нагрузку на бюджет, но в реалиях Российской экономики такие требования банка не очень конкуренты из-за того, что сумма ипотеки получается наименьшая среди остальных конкурентов, а реальный заработок заемщика обычно всегда выше официального.
  2. Стандартный (50/50) – достаточно много банков именно так оценивают доход заемщика. Платеж по кредиту должен быть равен половине зарплаты или менее.
  3. Оптимальный (40/60) – самый нормальный вариант оценки платежеспособности, которого придерживаются большинство банков — лидеров ипотечного бизнеса. По этому подходу платеж по ипотеке может достигать 60% от дохода.

Например, Сбербанк учитывает количество иждивенцев – несовершеннолетних детей или престарелых родственников, находящихся на попечении заемщика и расходы на их содержание. Может быть отказано в кредите лицам, имеющим большие алиментные обязательства или несколько непогашенных кредитов.

Какая должна быть зарплата для получения ипотеки

Перейдём к главному вопросу: какой должна быть минимальная зарплата для ипотеки? Понятно, что законодательно установленных ограничений нет. Каждый банк вправе сам решать, кому давать в долг, а кому – нет. В любом случае доходы заёмщика должны быть адекватными в сопоставлении с размером кредита.

Рекомендуем прочесть:  Очередь молодая семья тольятти официальный сайт

Например, сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку с месячной выплатой 8 000 рублей? Пусть клиент получает в месяц 20 000 рублей чистого дохода. Чтобы узнать, какой может быть его максимальная месячная выплата, нужно умножить это число на 0,4. Получим 20 000 * 0,4 = 8 000. Поэтому для данного клиента размер месячной выплаты по ипотеке не должен превышать 8 000 рублей.

С какой зарплатой можно взять ипотеку

Кроме этого важна стабильность заработной платы. Если требуемый уровень выплат был достигнут за счет премии один раз в полгода, то согласование запрашиваемой суммы кредита маловероятно. Это относится к клиентам, размер дохода которого заложен так называемый процент от продаж. При большой амплитуде колебаний выплат банк может применить понижающий коэффициент.

Некоторые банки уделяют внимание и репутации работодателя. Если потенциальный заемщик работает на крупном предприятии, то дополнительных вопросов не возникает. В случае предоставления справки с небольшой фирмы, служба безопасности может провести и ее небольшую проверку.

Зарплата для ипотеки: какие доходы учитывает банк и как их подтвердить

  • Купонные доходы и от ценных бумаг;
  • Полученные страховые денежные выплаты;
  • Доходы от участия в деятельности ООО и от акций акционерных обществ;
  • Полученные денежные средства от реализации недвижимости или купли-продажи ценных бумаг и/или движимого имущества;
  • Выигрыш в лотерее или казино;
  • Взысканные в пользу заемщика неустойки и штрафы;
  • Полученные выплаты по алиментам и стипендиям;
  • Премии и вознаграждения, полученные вне основного места работы;
  • Иные источники доходов, запрещенные банком.

При рассмотрении анкеты на выдачу ипотечного кредита, все банковские организации уделяют пристальное внимание данным пунктов заявки «трудовая занятость» и «уровень доходов». Практически всегда, чтобы дать положительный ответ по кредиту, банк обозначает требования предоставить справку с места работы.

Доход для получения ипотеки

Вид занятости кредитополучателя не оказывает прямого влияния на размер минимального дохода, однако, он влияет на процентную ставку, под которую выдаётся ипотека. А уже от размера ежемесячной ставки и платежей зависит необходимый уровень дохода. Так, например, офисный рабочий может получить ипотеку под меньший процент, чем индивидуальный предприниматель или владелец бизнеса. А для актёров, музыкантов, писателей и других подобных профессий процентная ставка ещё больше.

Одним из самых главных факторов, который влияет на размер допустимого дохода для получения ипотеки – срок кредитования. Чем больше сроки, тем меньше сумма ежемесячных платежей, в результате чего и уменьшается минимальная планка ежемесячного дохода. Однако увеличивается срок кредитного бремени.