Ипотека в сбербанке условия для ип

Как взять ипотеку ИП в Сбербанке: условия предоставления займа предпринимателям

  • целевое назначение – приобретение недвижимого объекта, сданного в эксплуатацию и оформленного продавцом в собственность. Для коммерческой недвижимости – вместе с земельным участком, на котором расположено сооружение, если стоимость участка не превышает 50% стоимости приобретаемого строения;
  • валюта – российский рубль;
  • сумма – до 7 млн руб. в ряде городов РФ (список на сайте банка), до 5 млн руб. в остальных городах;
  • ставка – 15,5%;
  • срок – до 120 мес. / 10 лет;
  • минимальный первоначальный взнос – 25% для жилой недвижимости, 30% для коммерческой;
  • обеспечение – 1) залог приобретаемого объекта недвижимости; 2) поручительство физического либо юридического лица.
  • лично обратиться в офис банка по месту регистрации ИП. Оформить заявку на «Экспресс-Ипотеку» онлайн можно, но кредит все равно не будет одобрен без встречи с кредитным специалистом;
  • узнать у специалиста точный перечень документов, необходимых для получения займа, а также уточнить о способах подтверждения платежеспособности;
  • подготовить пакет документов, договориться по телефону о следующем визите к сотруднику банка;
  • при встрече со специалистом с его помощью заполнить анкету на получение займа, передать ему бумаги, договориться о дате и времени посещения сотрудником Сбербанка вашего бизнеса для проверки;
  • представитель кредитора проанализирует бизнес-деятельность заемщика, после чего банк примет решение о предоставлении ипотеки.

Как взять ипотеку для ИП в Сбербанке

  1. Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу для малого бизнеса «Бизнес-Недвижимость». Срок кредита – до 10 лет, максимальная сумма по кредиту ограничена только доходами ИП. Первоначальный взнос от 25 процентов и выше от стоимости объекта. Процентная ставка – от 14,4% годовых. Требования по обеспечению – залог приобретаемой недвижимости и поручительство физлица или юрлица.
  1. Для покупки жилья Сбербанк предлагает ипотеку на приобретение готового или строящегося жилья. Программы рассчитаны на клиентов, получающих зарплату в этом банке. Но это не значит, что ИП не может взять ипотеку в Сбербанке. Просто условия для ИП будут немного другие. Возможно, ИП получит кредит под процентную ставку, чуть большую, чем для обычных клиентов. А также, банк может потребовать первоначальный взнос больший, чем по ипотечной программе. Все индивидуально. Главное, чтобы ИП смог подтвердить свой доход. Если предприниматель сдает налоги по общеустановленной форме – это идеальный вариант для банка, т.к. по такой форме можно проследить весь бюджет ИП, все его доходы-расходы. Если же ИП сдает по упрощенной форме, но у него стабильный бизнес, есть все рабочие тетради, внутренняя бухгалтерия – все это поможет доказать свою платежеспособность перед банком. При поддержке поручителя предприниматель получит дополнительный плюс к возможности получить ипотеку по выгодным условиям. Даже если у ИП нет возможности подтвердить официально доход, то все равно в Сбербанке можно взять ипотеку на жилье по программе «Ипотека по 2 документам». Разница с обычными программами в том, что процентная ставка чуть больше, а первоначальный взнос должен быть не менее половины стоимости приобретаемой недвижимости.

Как взять ипотеку ИП

Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

Рекомендуем прочесть:  На несовершеннолетнего ребенка можно ли купить квартиру

Ипотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия получения

Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно. Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения. Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.

  • Паспорт. Он в любом случае нужен, с пропиской и копиями всех страниц. Разумеется, лучше, если прописка постоянная. Если временная, нужны документы, подтверждающие этот факт.
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП. Этот документ подтверждает, что именно на ваше имя открыта ИП, все законно и официально. Необходима будет и копия.
  • Лицензия на занятие той или иной деятельностью.
  • Налоговые документы. Все зависит от того, какая система налогообложения в вашей фирме. Если это НДФЛ, собираете бумаги по последнему налоговому периоду; если упрощенка – декларация за 1 год; если общая система – за 2 года. Не всегда стабильные налоговые отчисления являются показателем процветающей организации. Вообще лучше собрать все возможные документы по доходам.
  • Все документы по залогу: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.

Ипотека для ИП в Сбербанке

В самом начале неизбежно возникает вопрос, а дают ли вообще ИП ипотеку в Сбербанке. Ответ, конечно, положительный. Но есть у этой разновидности кредита и свои особенности. Загвоздка заключается в том, что не всегда есть возможность оценить уровень дохода бизнесмена.

  • вся информация, предоставленная в Сбербанк, должна быть правдивой, достоверной и подкрепленной доказательствами;
  • предварительно стоит оценить все имеющиеся программы и выбрать наиболее подходящую;
  • следует заранее подготовить обеспечение кредита (поручители, залог);
  • если дело было открыто совсем недавно, то стоит подождать хотя бы 1 год со дня основания, а уже потом идти в Сбербанк за кредитом.

Ипотека для ИП в Сбербанке

Частные предприниматели часто сталкиваются с проблемами в попытке получения жилищного кредита. На это есть причины, почему финансовые организации с настороженностью относятся к такой категории заемщиков. Это невозможность для кредитора выяснить истинное положение платежеспособности кредитозаемщика. Частный предприниматель не может в качестве подтверждения собственного зароботка предоставить форму 2-НДФЛ, а другие документы не способны реально отразить размер доходов.

Если претендент оформлен по УСН, то и он может оказаться среди получивших ипотечный займ. Его задача – предоставить максимально прозрачную картину доходности, чтобы кредитная организация смогла доверять заемщику. Стоит подготовить все налоговые декларации, тетради и любые документы, доказывающие высокую прибыльность бизнеса.

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

  • наличие постоянного дохода, независимо от сезона;
  • прозрачный заработок, наличие документов, которые могут это подтвердить;
  • наличие ранее погашенных кредитов, без нарушений;
  • предприниматель должен иметь расчетный счет;
  • бизнес должен работать, как минимум года к моменту подачи заявки.

Бизнес-ипотека для ИП и юридических лиц в Сбербанке

  • Подложные документы, неточности в бухгалтерских отчетах.
  • Неверно выбранная недвижимость, не соответствующая требованиям банка.
  • Небольшой годовой оборот компании.
  • Большие долги по кредитам в других банках.
  • Задолженность в налоговой.
  • Плохая репутация компании или владельца бизнеса.
  1. Устав.
  2. Свидетельство ИНН и ОГРН.
  3. Лицензия.
  4. Паспорта учредителей.
  5. Налоговая декларация за 3 налоговых периода для формы налогообложения ЕСХН, за 4 квартала для ЕНВД и УСН.
  6. Кассовая книга или документ об учете доходов и расходов предприятия за последний год.
  7. Финансовая отчетность за 4 квартала.
  8. Справка по форме банка об имущественном положении и текущих обязательствах.
  9. Справка по форме банка о доходах и расходах.
  10. Справки из других банков об остатке задолженности и о сумме ежемесячного оборота за последний год.
Рекомендуем прочесть:  Положительная характеристика на мать ребенка образец

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

  1. Заявление. Каждый предприниматель заполнят заявление утвержденного образца. Получить бланк заявления можно в офисе Сберегательного банка. Как показывает практика, сотрудник банка сам вносит все необходимые данные, печатает заявление и дает предпринимателю ознакомиться и поставить подпись. Все сделано для того, чтобы сделать процедуру кредитования привлекательной и максимально удобной для заемщиков.
  2. Оригинал паспорта. Каждый знает, что все договоры оформляются только при наличии основного документа, который удостоверяет личность его владельца.
  3. Налоговая декларация. Если вы используете в своей работе упрощенную систему налогообложения, то потребуется запросить декларацию за последний год своей деятельности. Те предприниматели, которые работают по общей системе, предъявляют декларацию за 2 последние года.
  4. Свидетельство о регистрации ИП. Этот документ показывается сотруднику банка исключительно в оригинале.
  5. Лицензия на деятельность. Если ваша сфера деятельности связана с получением лицензии, то потребуется также предоставить оригинал документа сотруднику финансовой компании.

Также необходимо быть готовым к тому, что вам и вашим родным будут постоянно звонить сотрудники аналитического отдела Сбербанка и задавать многочисленные каверзные вопросы. Поэтому морально необходимо подготовиться к процедуре проверки и отвечать на все вопросы предельно быстро и честно.

Ипотечный кредит для предпринимателя в Сбербанке: условия, процентная ставка и какие документы необходимы

  • Жильё в новостройке либо на вторичном рынке. В данном случае финансовая организация будет рассматривать клиента в индивидуальном порядке. Исходя из предоставленного пакета документов, процент может быть несколько завышен. Если вы работаете по упрощённой системе налогообложения, при этом есть бухгалтерия, шансы получить положительный ответ достаточно большие. Также неоспоримым преимуществом будет поручитель.
    В трудном случае, когда нет возможности доказать стабильную прибыль, существует вариант, получение ипотеки по двум документам. Это специальная программа от Сбербанка, благодаря которой можно легко и просто оформить заем на жилье, но первоначальная сумма взноса и ставка будут гораздо выше. Здесь понадобиться внести около пятидесяти процентов от стоимости объекта.
  • Коммерческая недвижимость. Срок кредита будет составлять до 10 лет, а первый взнос составит от двадцати пяти процентов. Что касается процентной ставки, она будет варьироваться от 14 процентов. Основными условиями является недвижимость, которая приобретается. Она является залогом для банка. Также обязательным условием является наличие поручителя.
  • Бизнес-Инвест. Такой кредит предусматривает приобретение оборудования, для ремонтных работ и так далее. Порой фирма может нуждаться в дорогом оборудовании, окупаемым со временем. Соответственно, появляется необходимость брать крупные кредиты с небольшой ставкой. Срок этого кредитования до десяти лет, а ставка – 14,8%.
  • Бизнес-Рента. Финансовая организация разработала спецпрограмму для арендодателей. Данный продукт достаточно выгодный, при этом, вовсе не имеет значения, какой объект и для под какие конкретно цели приобретается. Процент такой программы, низкий от 13,75 процента.
  • Экспресс-Ипотека. У такой ипотеки ставка гораздо выше, нежели в предыдущих финансовых продуктах. Она будет варьироваться от семнадцати процентов. Срок, на который выдаётся заем до десяти лет, а максимальная сумма семь миллионов рублей. Последний показатель зависит от величины дохода ИП и от срока кредитования.
  • паспорт и его копии;
  • свидетельство о регистрации ИП и его копия;
  • лицензия;
  • документы с налоговой. Здесь всё зависит от выбранной системы налогообложения. Если система упрощённая, тогда нужна декларация за последний год, в случае общей – за последние два года;
  • все бумаги по объекту недвижимости.